Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A
Акционерный коммерческий банк "Савдогар"
с участием иностранного капитала
Телефон:
(99871) 252-72-21
(99871) 254-19-91
ИНТЕРНЕТ БАНК Виртуальная приемная
Председателя банка
Ипотечный кредит

Порядок выдачи ипотечного кредитование физических лиц Узбекско-Германского открытого акционерного коммерческого банка «Савдогар»

(настоящий порядок вступает в силу с 14 июня 2010 года)

 

1. Общие положения

 

1.1. Настоящее Порядок разработан в соответствии с Гражданским кодексом Республики Узбекистан, Законом Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности», «Об  ипотеке», «Положения  об ипотечном кредитовании жилищного строительства, реконструкции и приобретения жилья», утвержденного Кабинетом Министров Республики Узбекистан №2 от 3 января 2007 года,«Положения о порядке выдачи ипотечных кредитов для покупки построенного или реконструированного жилья для широких слоев населения, в том числе молодых семей», зарегистрированного Министерством Юстиции за №1835 от 12 июля 2008 годаи другими нормативно-правовыми актами, а также Уставом и Кредитной Политикой Савдогарбанка. Порядок регулирует правила совершения операций филиалами Савдогарбанка по выдаче ипотечного кредитование физическим лицам на жилищное строительство, реконструкцию и приобретения жилья.

1.2. Ипотечные кредиты выдаются банком на условиях возвратности, платности, обеспеченности и срочности на следующие цели:

- строительство индивидуального жилого дома с соблюдением установленных норм и правил строительства на основе индивидуального или типового проекта, согласованного в установленном  законодательством порядке;

- реконструкцию индивидуального жилого дома с соблюдением установленных норм и правил строительства на основе индивидуального или типового проекта, согласованного в установленном  законодательством порядке;

- приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме.    

Кредиты предоставляются гражданам Республики Узбекистан, зарегистрированным по месту жительства, в возрасте от 18 лет до 60 лет с учетом срока выдаваемого кредита.

1.3. Валюта предоставления ипотечного кредита, а также погашение основного долга и начисленных процентов по нему осуществляются в национальной валюте – узбекский сум.

1.4. Порядок, условия и процесс выдачи ипотечных кредитов банком за счет льготных кредитных линий Фонда по поддержке ипотечного кредитования осуществляется на основе «Положения об ипотечном кредитовании жилищного строительства, реконструкции и приобретения жилья», утвержденного Кабинетом Министров Республики Узбекистан №2 от 3 января 2007 года.

1.5. Основные понятия:

Заёмщик – физическое лицо гражданин Республики Узбекистан, который получает кредит на жилищное строительство, реконструкцию и приобретение жилья и обязуется возвратить полученную сумму на определенных в кредитном договоре условиях;

Застройщик/Продавец – строительная организация или другое юридическое лицо, предлагающее для продажи построенное жильё на первичном рынке и реконструированное жилье со вторичного рынка, а также физическое лицо, предлагающее для продажи готовое жилье на вторичном рынке;

Созаёмщик – супруг (супруга) и совместно проживающие с Заёмщиком члены семьи (граждане Республики Узбекистан), участвующие в ежемесячных платежах по кредиту и процентам по нему, а также несущие солидарную ответственность по кредиту;

Собственные средства заёмщика – средства заявителя в размере не менее 25 процентов от сметной стоимости возводимого жилого дома или стоимости реконструкции, или от стоимости приобретаемого жилья в виде:

·                     Первоначальный денежный взнос (вклад)денежные средствазаёмщика в виде денежных средств, внесенных на его вкладной счет в национальной валюте;

·                     Первоначальный взнос – средства заёмщика в виде выполненных строительно-монтажных работ и/или строительных материалов приобретенных, собственными силами заёмщика.

 

Молодая семья – семья, в которой оба супруга не достигли возраста 30 лет, находящаяся в первом браке, зарегистрированная в органах записи актов гражданского состояния, имеющая постоянную прописку в данной области (регионе), а также постоянную работу и официальные доходы от результатов своей деятельности и / или другие официальные источникидоходов;

Кредитный договор -  договор о выдаче кредита на жилищное строительство, реконструкцию или приобретение жилья при наличии обеспечения, указанного в пункте 5 “Положения об ипотечном кредитовании жилищного строительства, реконструкции и приобретения жилья”, утвержденного Постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан №2 от 3 января 2007 года;

Договор ипотеки – соглашение сторон об установлении ипотеки (залога недвижимого имущества) в обеспечение обязательств по кредитному договору;

Платежеспособность - способность физического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства по кредитному договору, исходя от его совокупных доходов.

Первичный рынокжилья рынок, предлагающий новое жильё.

Вторичный рынокжилья рынок предлагающий индивидуальный жилой дом или квартиру в многоквартирном доме существующего жилого фонда.

Реконструкция индивидуального жилого домаизменение архитектурно-планировочных решений индивидуального жилого дома, возведение надстроек, встроек, пристроек с частичной разборкой, заменой изношенных и морально устаревших конструкций и инженерного оборудования.

 

II. Условия по предоставлению ипотечных кредитов

 

2.1. Размер выдаваемого банком ипотечного кредита составляет:

для строительства индивидуального жилого дома – до 3000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством;

для реконструкции индивидуального жилого дома, а также приобретения индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме – до 2500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством;

для строительства или реконструкции индивидуального жилого дома, а также приобретения индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме в городе Ташкенте – до 5000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством, при условии наличии собственных средств Заёмщика в размере не менее 50% от стоимости «жилья»;

при приобретении индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме с первичного рынка максимальная сумма кредита определяется исходя от стоимости объекта.

Выдача ипотечных кредитов свыше установленных размеров рассматривается Кредитным Комитетом Банка.

2.2. Срок предоставления ипотечного кредита за счет собственных или привлеченных средств банком устанавливается       до 10 лет с возможным льготным периодом до 6 месяцев. При этом размер первоначального взноса заёмщика должен быть не менее 25% от общей стоимости «жилья». Кредит предоставляется в размере до 75% от стоимости «жилья».

В зависимости от размера собственных средств Заёмщика и срока кредитования процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в следующих размерах:

                                                                                                                                                             табл.

Первоначальный взнос от стоимости «жилья»

Годовой процент (срок кредита–свыше 5 до 10 лет)

Годовой процент (срок кредита–свыше 3 до 5 лет)

Годовой процент (срок кредита      3 года)

25 %

19%

18 %

17%

30 %

18 %

17%

16%

40 %

17 %

16 %

15 %

50 % и более

16%

15 %

14 %

    

2.3. В целях выполнения Постановления Президента Республики Узбекистан от 18 мая  2007 года  №УП-3878 “О допольнительных мерах по материальной и моральной поддержки молодых семей” и Положение «О порядке выдачи коммерческии банкам кредитов на льготной основе молодым семьям» зарегистрированного Министерством юстиции Республики Узбекистан от 18 июля 2007 года №1697 и «Положения о порядке выдачи ипотечных кредитов для покупки построенного или реконструированного жилья для широких слоев населения, в том числе молодых семей», зарегистрированного Министерством Юстиции за №1835 от 12 июля 2008 года банком осуществляется выдача ипотечных кредитов молодым семьям на льготных условиях.

Ипотечные кредиты молодым семьям выдаются на срок не менее 15 лет с трехлетним льготным периодом с процентной ставкой в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка.

Размер выдаваемого банком ипотечного кредита молодым семьям составляет:

для строительства и покупку индивидуального жилого дома – до 3000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством;

для реконструкции индивидуального жилого дома, а также приобретения квартиры со вторичного рынка в многоквартирном доме – до 2500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством;

Независимо от размера собственных средств заёмщика (но не менее 25% от стоимости жилья), кредиты выдаются со сроком пользования до 15 лет под 14% годовых.

 

III. Порядок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита

 

3.1. При предоставлении заемщиком заявки на получение ипотечного кредита работник банка, ответственный по приему заявок на ипотечный кредит, даёт пояснения по основным условиям ипотечного кредита, а также отвечает на все вопросы и предоставляет список всех требуемых документов. Одновременно работник банка ознакомляет заемщика со следующими видами приблизительных расходов, осуществляемых в процессе получения ипотечного кредита:

расходы, связанные с оформлением документов на «жильё»;

расходы, связанные с оформлением договора об ипотеке и его регистрацией;

расходы, связанные со страхованием заложенного недвижимого имущества;

плата за оценку стоимости имущества.

3.2. После принятия заявки на получение кредита и всех необходимых документов, указанных в настоящем порядке, кредитным инспектором совместно с юристом банка в недельный срок осуществляется их изучение и проверка достоверности указанных в них данных и определяется платежеспособность заёмщика, а также максимально возможный размер и срок кредита. Юрист несёт ответственность за юридическое соответствие принимаемых Банком от Заёмщика документов требованиям законодательства Республики Узбекистан. При этом заявления, поступающие от физических лиц на получение ипотечного кредита, рассматриваются ответственным работником банка в порядке очерёдности.

На основании указанных документов кредитным инспектором производится оценка возможностей физического лица своевременно погашать кредит и проценты по нему. При этом, если собственные средства заёмщика составляют:

а) менее 50% от стоимости «жилья», кредитным инспектором для определения уровня доходности Заёмщика (Созаемщика) суммируется его постоянно получаемая заработная плата на основном и дополнительном местах работы и имеющиеся вклады в банке, а также другие доходы (например, получаемые дивиденды по акциям).

При расчете платежеспособности Заёмщика (Созаемщика) из суммы общего дохода вычитаются все обязательные ежемесячные расходы (подоходный налог, пенсионные, профсоюзные и другие взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности уплаты процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров, коммунальные платежи, налог на имущество и другие имеющиеся налоги, страховые платежи, другие обязательные платежи).

С целью снижения риска не возврата кредита расчет максимальной суммы кредита, а также срока пользования должны рассчитываться на основе чистого ежемесячного дохода Заёмщика (Созаемщика), при котором ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по нему не должны превышать 70% от дохода за минусом всех обязательных расходов.

Платежеспособность Заёмщика (Созаёмщика) определяется на основании справок о доходах или декларации о доходах, а также других предоставленных документов.

б) 50  и более процентов от стоимости «жилья», то кредитным инспектором уровень доходности Заёмщика не определяется. Необходимо обратить внимание на стабильность занятости Заемщика.

3.3. До предоставления кредитным работником и юристом банка заключения о целесообразности выдачи ипотечного кредита, кредитный работник совместно с инженером банка и заёмщиком составляют Акт согласования залоговой стоимости жилья, подписанный Заёмщиком (Ипотекадателем) и банком (управляющим или заместителем управляющего филиала, кредитным работником и инженером банка).

3.4. При выдаче ипотечного кредита на строительство и реконструкцию индивидуального жилого дома необходимо изучение инженером банка проектно-сметной документации.  В случае наличия на земельном участке выполненных строительно-монтажных работ (незавершенное строительство), их стоимость должна быть отражена проектировщиком в сметно-финансовом расчете (СФР). Инженер банка с выходом на место должен составить заключение о соответствии стоимости незавершенного строительства, отраженного проектировщиком в СФР, с фактически выполненным объемом строительно-монтажных работ.

3.5. При наличии строительных материалов, приобретенных заемщиком для строительства или реконструкции, инженер банка составляет предварительный расчет по оценке стоимости строительных материалов.

3.6. По результатам изучения и проверки всех предоставленных документов кредитным работником и юристом банка вносится обоснованное заключение в кредитную комиссию (кредитный комитет) о целесообразности выдачи ипотечного кредита.

Запрещается оформление ипотечного кредита на приобретение жилья со вторичного рынка жилья в случае, если между продавцом и покупателем жилья имеются родственные связи по прямым и боковым линиям родства. При этом степень родства определяется согласно статьи 57 Семейного Кодекса республики Узбекистан.

 

3..7. Кредитная комиссия (кредитный комитет), рассмотрев кредитную заявку и все приложенные к ней документы, а также заключение по этой кредитной заявке, принимает решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявки. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита не должен превышать 30 рабочих дней со дня принятия кредитной заявки и всех необходимых документов.

3.8. После принятия положительного решения кредитной комиссией (кредитным комитетом) о выдаче ипотечного кредита, банк в трехдневный срок письменно уведомляет об этом заявителя для заключения кредитного договора. По ипотечным кредитам на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме, в письменном уведомлении также указывается необходимость обеспечения заемщиком явки в банк продавца индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме (далее – продавец) для открытия депозитного счета до востребования на имя продавца.

При заключении кредитного договора на приобретение жилья с первичного рынка банк не несет ответственности за своевременную постройку квартиры в многоэтажном доме, сдачу в эксплуатацию, изменение цен, качество и окружающую инфраструктуру. В связи с этим данное положение должно в обязательном порядке указано в кредитном договоре.

3.9. В случае принятия кредитной комиссией (кредитным комитетом) банка решения об отказе в выдаче кредита, банк в трехдневный срок со дня принятия решения направляет заемщику заключение в письменной форме с указанием причин отказа в выдаче кредита.

 

IV. Ипотечное кредитование на строительство индивидуального жилого дома.

Требуемые документы

4.1. Для получения кредита на строительство индивидуального жилого дома заявителем в банк вместе с заявкой на получение кредита (с указанием суммы запрашиваемого кредита) предоставляются следующие документы:

1) заявление и анкета предварительной квалификации Заёмщика, установленной Банком формы, заполненная и подписанная Заёмщиком;

2) справка с места жительства о составе семьи и копия паспорта заявителя (созаёмщика);

3) нотариально удостоверенная копия документа, подтверждающая право заявителя на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности) для индивидуального жилищного строительства в установленном законодательством порядке;

4) справки о доходах заявителя и совместно проживающих с ним членов семьи, выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заявителя и членов его семьи за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту их жительства;

5) копия проекта на строительство индивидуального жилого дома, согласованного в установленном законодательством порядке и утвержденного заёмщиком.

Проект на строительство жилого дома состоит из:

плана земельного участка с отображением надземных и подземных инженерных коммуникаций;

планов фундаментов, подвалов, этажей, разрезов и фасадов жилого дома;

сметно-финансового расчета.

6) справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заявителя и/или предварительный расчет по оценке стоимости строительных материалов, приобретенных заемщиком и/или выполненных строительно-монтажных работ. Совокупная сумма денежных средств, размещенных на сберегательном вкладном счете в банке и стоимости указанных строительных материалов и/или выполненных строительно-монтажных работ должна быть не менее 25 % от стоимости строительства индивидуального жилого дома.

 

Требования по обеспечению возвратности кредита и его оформление

4.2.. Обеспечением возвратности ипотечного кредита на строительство индивидуального жилого дома является:

1) До ввода в эксплуатацию строящегося индивидуального жилого дома и перехода его в собственность заёмщика в установленном законодательном порядке заёмщик в качестве залогового обеспечения по кредиту предоставляет возводимый жилой дом вместе с земельным участком (с оформлением договора ипотеки и его государственной регистрации);

2) После завершения строительства индивидуального жилого дома заемщик, в недельный срок, в установленном порядке обращается в приёмочную комиссию, созданную хакимом района (города), с заявлением о приёмке индивидуального жилого дома в эксплуатацию. После составления приёмочной комиссией акта о приемке индивидуального жилого дома в эксплуатацию и утверждения его решением хакима района (города), заёмщик в месячный срок обязан:

а) обеспечить государственную регистрацию в органах Госкомземгеодезкадастра права собственности на построенный индивидуальный жилой дом;

б) обеспечить страхование построенного за счет ипотечного кредита индивидуального жилого дома на случай частичной или полной утраты его стоимости. Заемщик предоставляет в банк подлинник договора о страховании и страховой полис;

в) заключить и зарегистрировать договор ипотеки на весь срок пользования кредитом на построенный за счет ипотечного кредита индивидуальный жилой дом. Регистрационные офисы Госкомземгеодезкадастра обеспечивают государственную регистрацию в день обращения заемщиком в установленном порядке, с одновременным оформлением закладной на построенный индивидуальный жилой дом;

Заемщик предоставляет в банк подлинники следующих документов:

·         Свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье;

·         Свидетельство, подтверждающее право заёмщика на земельный участок;

·         Зарегистрированный договор ипотеки с оформлением закладной в установленном порядке.

Процедура расчетов

4.3. Форма расчетов при ипотечном кредитовании на строительство индивидуального жилого дома хозяйственным способом (силами самого заёмщика) осуществляется путем открытия отдельного ссудного счета заемщику и перечислением платежей (в безналичной форме) с этого счета мемориальным ордером, на основании письменного заявления заемщика и распоряжения, за подписью управляющего филиалом, начальника кредитного отдела и кредитного работника  на приобретение строительных материалов - на расчетный счет торговых организаций и индивидуальных предпринимателей на условиях и в сроки, установленные в договорах с поставщиками.

Финансирование осуществляется согласно утвержденного графика финансирования и графика производства строительно-монтажных работ (СМР) в следующем порядке:

а) выделение авансового платежа в размере не более 50% от сметной стоимости строительства осуществляется на основании заявления Заемщика и счет – договора путем перечисления денежных средств с ссудного счета Заёмщика;

б) кредитование оставшейся стоимости строительства осуществляется согласно утвержденного графика финансирования и графика производства СМР после проверки целевого использования авансового платежа, с выездом на место инженера и кредитного инспектора Банка (с составлением акта целевого использования и акта контрольного обмера).

При этом, последний этап кредитования производится после проверки инженером и кредитным инспектором Банка целевого использования всех предыдущих платежей с выездом на место (с составлением акта целевого использования и акта контрольного обмера).

Осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    перечисление средств первоначального денежного взноса на расчетный счет организации, поставляющей строительные материалы:

 

Дт 20406…  «Первоначальный денежный взнос Заемщика»

Кр 202… «Расчетный счет организации, поставляющей строительные материалы».

 

-                    перечисление кредитных средств на расчетный счет организации, поставляющей строительные материалы:

 

Дт 14901 «Ссудный счет Заемщика»

Кр 202… «Расчетный счет организации, поставляющей строительные материалы».

 

Если собственными средствами заёмщика являются стоимость строительных материалов, приобретенных собственными силами Заёмщика и/или выполненных строительно-монтажных работ, выплата авансового платежа осуществляется путем перечисления денежных средств с ссудного счета, открытого на имя заявителя.

Осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    перечисление кредитных средств на расчетный счет организации, поставляющей строительные материалы:

 

Дт 14901 «Ссудный счет Заемщика»

Кр 202… «Расчетный счет организации, поставляющей строительные материалы».

 

При строительстве индивидуального жилого дома хозяйственным способом допускается выдача наличными деньгами в размере до 20 процентов от суммы кредита, оговоренного в кредитном договоре.

При этом осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    Выдача наличных денежных средств Заёмщику:

 

Дт    20406…  «Первоначальный денежный взнос Заемщика»

Кр    10101… «счет  кассы банка».

 

Дт    14901… «Ссудный счет Заемщика»

Кр    10101… «счет  кассы банка».

 

Если собственными средствами Заёмщика является стоимость строительных материалов, приобретенных собственными силами Заёмщика и/или выполненных строительно-монтажных работ, допускается выдача наличных денежных средств в размере не более 20 процентов от суммы кредита, путем выдачи денежных средств с ссудного счета, открытого на имя заявителя.

При этом осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    Выдача наличных денежных средств Заёмщику:

Дт    14901… «Ссудный счет Заемщика»

Кр    10101… «счет  кассы банка».

 

Проценты по ипотечному кредиту начисляются со дня перечисления кредитных средств со ссудного счета Заемщика.

Выдача ипотечных кредитов банком может быть осуществлена и путем перечисления средств со ссудного счета на банковские кредитные карточки заемщика. При этом банковская кредитная карточка (пластиковая) выдается на имя заемщика путем оформления отдельного договора. В договоре должно быть оговорено, что средства с этой банковской кредитной пластиковой карточки могут быть использованы только на приобретение строительных материалов для строительства индивидуального жилого дома. Не допускается выдача наличных денег с этих банковских пластиковых карточек.

Осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    Перечисление кредитных средств на пластиковую карту Заёмщика для осуществления последующих расчетов со строительной организацией поставляющей строительные материалы:

 

Дт 14901 «Ссудный счет Заемщика»

Кр 29801…299 «Транзитный счет по пластиковой карте Заёмщика».

 

Заемщик ежемесячно должен представлять банку отчет о совершенных операциях с банковской кредитной пластиковой карточки, с приложением чеков терминалов, счетов, квитанций, накладных и других документов, выданных розничными торговыми организациями и индивидуальными предпринимателями за приобретенные товары, и другие документы, установленные законодательством.

При выявлении банком в процессе анализа документов, приложенных к отчету,  нецелевого использования кредита при расчетах посредством банковской кредитной  карточки договор о банковской кредитной карточке аннулируется, счет  банковской кредитной карточки закрывается и банковская кредитная карта (пластиковая карта) изымается. За использованную часть по не целевому назначению кредитов налагается штраф в размерах, оговоренных в кредитном договоре и принимаются меры по его взысканию.

4.4. Форма расчетов при ипотечном кредитовании на жилищное строительство, подрядным способом осуществляется путем открытия отдельного ссудного счета заемщику и перечислением (в безналичной форме) платежей с этого счета мемориальным ордером на основании письменного поручения заемщика и распоряжения за подписью управляющего филиала, начальника кредитного отдела и кредитного работника, за выполненные строительно-монтажные работы - на депозитный счет до востребования подрядной строительной организации на условиях и в сроки, установленные в подрядном договоре «под ключ».

Для осуществления расчетов с подрядной строительной организацией, основной расчетный счет подрядной строительной организации должен быть открыт в одном из филиалов «Савдогарбанка».

Финансирование осуществляется согласно утвержденного графика финансирования и графика производства СМР в следующем порядке:

а) выделение авансового платежа за счет первоначального денежного взноса Заемщика  и кредитных средств в размере не более 50%  от сметной стоимости строительства на расчетный счет подрядной строительной организации осуществляется на основании заявления Заемщика и договора «под ключ» заключенного, между Заёмщиком и подрядной строительной организацией.

б) кредитование оставшейся стоимости строительства осуществляется после проверки целевого использования авансового платежа с выездом на место инженера и кредитного инспектора Банка (с составлением акта целевого использования и акта контрольного обмера) исходя из фактического выполнения работ на основании справок – счет-фактур о стоимости выполненных работ (понесенных затрат), но не более 95% от стоимости строительства.

в) оставшаяся часть кредита в размере не менее 5% оплачивается после предоставления решения хакима района (города) об утверждении акта приемки индивидуального жилого дома в эксплуатацию в установленном законодательном порядке.

Расчеты с подрядной организацией осуществляются посредством перечисления денежных средств на расчетный счет подрядной строительной организации для полной оплаты авансового платежа путем перечисления денежных средств с ссудного счета Заёмщика.

При этом осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    перечисление первоначального денежного взноса на расчетный счет подрядной строительной организации:

 

Дт 20406…  «Первоначальный денежный взнос Заемщика»

Кр 202… «Расчетный счет подрядной строительной организации».

 

-                    перечисление кредитных средств на расчетный счет подрядной строительной организации:

Дт 14901 «Ссудный счет Заемщика»

Кр 202… «Расчетный счет подрядной строительной организации».

 

Если собственными средствами Заёмщика является стоимость строительных материалов, приобретенных собственными силами Заёмщика и/или выполненные строительно-монтажные работы, выплата авансового платежа осуществляется путем перечисления денежных средств с ссудного счета, открытого на имя заявителя.

При этом осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

-                    перечисление кредитных средств на расчетный счет подрядной строительной организации:

 

Дт 14901 «Ссудный счет Заемщика»

Кр 202… «Расчетный счет подрядной строительной организации».

 

Проценты по ипотечному кредиту начисляются со дня перечисления кредитных средств со ссудного счета Заемщика.

Порядок расчета со строительной организацией должен быть оговорен в Договоре подряда «под ключ» на строительство индивидуального жилого дома.

 

V. Ипотечное кредитование на реконструкцию индивидуального жилого дома.

Требуемые документы

5.1. Для получения кредита на реконструкцию индивидуального жилого дома заявителем в банк вместе с заявкой на получение кредита с указанием суммы запрашиваемого кредита предоставляются следующие документы:

1) заявление и анкета предварительной квалификации Заёмщика, установленной Банком формы, заполненная и подписанная Заёмщиком;

2) справка с места жительства о составе семьи и копия паспорта заявителя (созаёмщика).

3) нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности на реконструируемый индивидуальный жилой дом и право заявителя на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности);

4) справки о доходах заявителя и совместно проживающих с ним членов семьи, выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заявителя и членов его семьи за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту их жительства;

5) копия проекта на реконструкцию индивидуального жилого дома, согласованного в установленном законодательством порядке и утвержденного заемщиком.

Проект на реконструкцию жилого дома состоит из:

плана земельного участка с отображением надземных и подземных инженерных коммуникаций;

планов фундаментов, подвалов, этажей, разрезов и фасадов жилого дома;

сметно-финансового расчета.

6) справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заявителя и/или предварительный расчет по оценке стоимости строительных материалов, приобретенных заёмщиком и/или выполненных строительно-монтажных работ. Совокупная сумма денежных средств, размещенных на депозитном счете в банке, и стоимости указанных строительных материалов и/или выполненных строительно-монтажных работ должна быть не менее 25 % от стоимости реконструируемого индивидуального жилого дома.

Проект на строительство или реконструкцию жилого дома состоит из:

плана земельного участка с отображением надземных и подземных инженерных коммуникаций;

 

Требования по обеспечению возвратности кредита и его оформления

5.2. Обеспечением возвратности ипотечного кредита на реконструкцию индивидуального жилого дома является:

1) До реконструкции индивидуального жилого дома, реконструируемый индивидуальный жилой дом вместе с земельным участком предоставляется в качестве залогового обеспечения путем оформления договора ипотеки и его государственной регистрации, а также заёмщик осуществляет страхование предоставляемого в ипотеку реконструируемого жилого дома на случай частичной или полной утраты его стоимости в установленном законодательством порядке.

2) После завершения реконструкции индивидуального жилого дома в недельный срок, заемщик в установленном порядке обращается в приёмочную комиссию, созданную хакимом района (города), с заявлением о приёмке индивидуального жилого дома в эксплуатацию.

После составления приёмочной комиссией акта о приемке индивидуального жилого дома в эксплуатацию и утверждения его решением хакима района (города), заёмщик в месячный срок обязан:

1) обеспечить государственную регистрацию в органах Госкомземгеодезкадастра права собственности на индивидуальный жилой дом, прошедший реконструкцию;

2) обеспечить дополнительное страхование реконструированного за счет ипотечного кредита индивидуального жилого дома на случай частичной или полной утраты его стоимости в установленном законодательством порядке. Подлинник договора о дополнительном страховании и страховой полис предоставляются  в банк;

3)        заключить и зарегистрировать на весь срок пользования кредитом договор ипотеки и закладную на реконструированный за счет ипотечного кредита индивидуальный жилой дом. Органы Госкомземгеодезкадастра осуществляют государственную регистрацию в день обращения заемщика в установленном порядке с одновременным оформлением закладной на реконструированный индивидуальный жилой дом;

Между банком и заемщиком аннулируются договора по ранее предоставленному обеспечению;

Заемщик предоставляет в банк подлинники следующих документов:

·               Свидетельство, подтверждающее право