Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A
Акционерный коммерческий банк "Савдогар"
с участием иностранного капитала
Телефон:
(99871) 252-72-21
(99871) 254-19-91
ИНТЕРНЕТ БАНК Виртуальная приемная
Председателя банка
Потребительский кредит

Порядок выдачи финансово-потребительского кредита физическим  лицам  в национальной  валюте

(Настоящий порядок вступает в силу с 1 августа 2008 года)

1. Выдачи  кредита  физическим лицам в отделениях

Савдогарбанка.

 

 

Настоящий порядок разработан на основании законов Р.Уз. «О потребительском кредите» от 6 мая 2006 года, Гражданского кодекса Р.Уз., Положения «О порядке выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым семьям» зарегистрированным министерством Юстиции Республики Узбекистан 18 июля 2007 года за №1697 и других актов Законодательства Р.Уз.

1.1. Физическим лицам предоставляется кредит на следующие цели:

·      на приобретение дорогостоящих бытовых приборов, бытовой техники, оргтехники, мебели, предметов интерьера и др.;

·      на приобретение легковых транспортных средств;

·      на покупку недвижимости;

·      на приобретение строительных материалов и оплату услуг связанных со строительством, ремонтом жилья;

1.2. По срокам кредиты выдаются  - от 3 месяцев до 3 лет.

 

1.3. Кредит предоставляется совершеннолетним дееспособным гражданам Республики Узбекистан в возрасте от 18 до 55 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 55 лет, имеющим постоянную прописку в данной области (г. Ташкент, Республике Каракалпакстан и т.д.), в котором расположен обслуживающий филиал банка, а также постоянную работу и доходы от результатов своей деятельности и / или другие источники доходов.

В настоящем порядке применяются понятия молодая семья – впервые вступившие в зарегистрированный брак супруги, возраст каждого из которых не превышает 30 лет.

 

1.4 Потребительский кредит осуществляется путем перечисления банком денежных  средств   на  банковский счет  предприятия-производителя или организации,  реализующей  потребительские  товары (услуги), произведенные в Республике Узбекистан.

 

1.5. Размер кредита на одного заемщика устанавливается Кредитной Комиссией отделения, но не более 225-кратного размера минимальной заработной платы, установленных законодательством Р.Уз. при оформлении кредита на приобретения:

·      дорогостоящих бытовых приборов, бытовой техники, оргтехники, мебели, предметов интерьера и др;

·      строительных материалов и оплату услуг связанных со строительством, ремонтом жилья.

Размер кредита на одного заемщика устанавливается Кредитной Комиссией отделения, но не более 4500- кратного размера минимальной заработной платы, установленных законодательством Р.Уз. при оформлении кредита на приобретения легковых транспортных средств.

1.6. Физическое лицо может приобрести один или несколько объектов кредитования, оформленных по одному ссудному счету. Наименование приобретаемого товара/услуг, а также место их приобретения заемщик определяет самостоятельно.

 

1.7. Кредит выдается в размере 100% от стоимости товара/услуг в безналичной форме, путем  оплаты  стоимости объекта кредитования на расчетный/лицевой счет предприятия-производителя(продавца) или организации, реализующей потребительского товара (услуги). При этом первоначальный депозит устанавливается в размере не менее 30 % от стоимости товара/услуг. Данные средства заемщика как в качестве обеспечения возвратности кредита принимается в залог (залоговый депозит) и оформляется договором о закладе (депозит) денежных средств. На денежные средства, предоставленные в залог, банк накладывает запрет на их движение, использование на весь срок кредита

Кроме того, заемщик может получить потребительский кредит на приобретение автомобиля при следующих условиях: кредит выдается на 100% от стоимости автомобиля, и проценты начисляются от этой суммы. При этом первоначальный депозит устанавливается в размере не менее 50 % от стоимости имущество. Данные средства заемщика как в качестве обеспечения возвратности кредита принимается в залог (залоговый депозит) и оформляется договором о закладе (депозит) денежных средств. На денежные средства, предоставленные в залог, банк начисляет проценты и накладывает запрет на их движение, использование на весь срок кредита.

 

1.8. За пользование потребительским кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты. Предельные размеры процентной ставки определяется Кредитной Комиссией обслуживающего филиала Савдогарбанка зависят от срока кредита и от взноса наличных денежных средств заемщика, а также от вида объекта кредитования:

 

 

 

 

 

Цели кредита

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 30% от стоимости объекта (на срок до одного года))

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 30% от стоимости объекта (на срок до двух лет ))

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 30% от стоимости объекта (на срок до трех лет ))

На приобретение бытовых приборов, бытовой техники, оргтехники, мебели, предметов интерьера.

 

 

14 %

 

 

15 %

 

 

16 %

На приобретение строительных материалов и оплату услуг связанных с ремонтом жилья

 

14 %

 

15 %

 

16 %

 

 

 

 

 

Цели кредита

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 40% от стоимости объекта (на срок до одного года))

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 40% от стоимости объекта (на срок до двух лет ))

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 40% от стоимости объекта (на срок до трех лет ))

На приобретение бытовых приборов, бытовой техники, оргтехники, мебели, предметов интерьера.

 

 

12 %

 

 

13 %

 

 

14 %

На приобретение строительных материалов и оплату услуг связанных с ремонтом жилья

 

 

12 %

 

 

13 %

 

 

14 %

 

 

 

 

Цели кредита

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 50% от стоимости объекта (на срок до одного года))

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 50% от стоимости объекта (на срок до двух лет ))

Процентная ставка за пользование кредитом (Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 50% от стоимости объекта (на срок до трех лет ))

На приобретение бытовых приборов, бытовой техники, оргтехники, мебели, предметов интерьера.

 

 

10 %

 

 

11 %

 

 

12 %

На приобретение строительных материалов и оплату услуг связанных с ремонтом жилья

 

 

10 %

 

 

11 %

 

 

12 %

 

 

 

 

Цели кредита

Процентная ставка за пользование кредитом

(Взнос наличных денежных средств заемщика не менее 50% от стоимости легкового транспортного средства (на срок до трех лет))

Выплачиваемая банком процентная ставка за пользование размещённым на депозитном счёте «Автожамгарма»

на приобретение легковых транспортных средств

25 %

20 %

 

1.9. Для получения кредита физическое лицо предоставляет в Банк кредитную заявку. Каждый конкретный кредит оформляется индивидуальной кредитной заявкой, где в обязательном порядке после сверки с оригиналом документов указываются следующие сведения:

·      фамилия, имя,  отчество (серия и номер паспорта или документа, заменяющего паспорт - справки о месте жительства – при статусе молодая семья предоставляется справка, подтверждающая о официальным первом браке, свидетельство о браке и подшивается в кредитное дело);

·      способ и срок запрашиваемого кредита;

·      один из видов предоставляемого обеспечения возвратности кредита;

·      сведения о доходе членов семьи. С указанием срока действия трудового договора(соглашения) и данных об имеющихся удержаний из заработной платы Заёмщика  или документ удостоверяющий наличие других постоянных источников дохода, либо с органов социального обеспечения;

·      информация о приобретаемом товаре/услугах;

·      справка с места жительства (ТСЖ, махаллинский комитет и т.п.) о наличии постоянной прописки и количестве членов семьи.

При необходимости Банк имеет право затребовать другие документы для подготовки заключения о платежеспособности Заемщика.

 

 

1.10. Кредит не выдается Заемщикам:

·      у которых производятся удержания в  размере  более  20 %  от заработной платы по исполнительным документам;

·      заключившим трудовое соглашение с Работодателем на ограниченный срок, выполнение определенной работы.

 

1.11. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщиком. В качестве обеспечения возвратности кредита Банк принимает один из нижеследующих видов обеспечения:

·      гарантию другого банка, в котором находятся депозиты  заемщика; иного кредитного учреждения или страховой организации;

·      поручительство юридического лица. В этом случае Банком изучается платежеспособность поручителя с данными по кредитовым оборотам депозитных счетов до востребования за последние 3 месяца (по справке банка), остаток на депозитных счетах, наличие (отсутствие) Картотеки-2 за последние три месяца и ссудной задолженности перед банком (по справке банка). В отдельных случаях класс кредитоспособности и наличие чистой прибыли поручителя (определяется по балансу на последнюю отчетную дату);

·      залог имущества. Требования предъявляемые, к предмету залога применяются в соответствии с Кредитной политикой  Савдогарбанка;

·      полис страхования заложенного имущества на весь период залога.

При этом общая сумма обеспечения возвратности кредита должна  быть не менее 125% от суммы кредита.

 

1.12. При выдаче кредита на приобретение легкового транспортного средства обязательным условием является залог имущества, приобретаемое за счет кредита, оформленное в установленном законодательством порядке.

 

1.13.  При рассмотрении кредитной заявки Банком анализируются следующее:

·      цель, на которую запрашивается кредит;

·      размер заработной платы или иные источники дохода, а также их стабильность;

·      непротиворечивый характер информации, согласованность сведений в кредитной заявке и данных иных источников информации;

·      благоприятные перспективы погашения кредита;

·      кредитная история заёмщика.

 

1.14. После предоставления документов, указанных в п. 1.9., Банк рассматривает в течение 5-х банковских дней возможность выдачи кредита путем оценки платежеспособности. В отдельных случаях, для проверки достоверности предоставляемой информации, Банк имеет право продлить срок рассмотрения заявки до 1-го месяца.

 

1.15. При положительных результатах оценки платежеспособности, Заемщик в зависимости от объекта  кредитования предоставляет документ на приобретение товара (услуг,работ)

·      договор-счет купли-продажи с торговой организации на приобретение товара (услуг) и/или  легкового транспортного средства;

·      договор на строительство между заказчиком (Заёмщик) и подрядчиком (юридическое лицо), смета на строительство, ремонт жилья, утверждённая подрядчиком и согласованная с заказчиком(договор на приобретение стройматериала);

·      либо другие подтверждающие документы.

После чего пакет документов перепроверяется Банком соответствия документов действующему законодательству.  

 

1.16. По результатам проверки и анализа документов кредитный инспектор готовит пакет документов с Заключением на рассмотрение Кредитной Комитета, отделения.

1.17.После положительного решения Кредитного Комитета, между Банком и Заемщиком заключается кредитный договор.

В случае принятия банком решения об отказе в выдаче кредита, банк в письменном виде сообщает об этом заявителю, с указанием причин отказа.

 

1.18. В зависимости от вида предоставленного обеспечения кредита одновременно с кредитным договором оформляется соответствующий договор( поручительство, залог и т.д.) обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

 

1.19. После подписания кредитного договора Заёмщику открывается лицевой ссудный счет в порядке, предусмотренном инструкцией Центрального банка Республики Узбекистан № 1 от 6 октября 2001 года “О банковских счетах, открываемых в банках Республики Узбекистан”, с которого производится оплата объекта кредитования.

 

1.20. Заёмщик предоставляет Банку документы, подтверждающие получение объекта кредитования в течение 30 календарных дней со дня оплаты объекта кредитования.

 

1.21. В случае выявления не целевого использования выданного кредита, Банк досрочно взыскивает сумму задолженности по кредиту, процентам и понесенным банком расходов путем обращения своих прав на заложенное имущество или иных форм обеспечения возвратности кредита в установленном законодательством порядке.

 

1.22. Погашение Заёмщиком полученной ссуды начинается со следующего месяца после даты оплаты по кредиту, равными долями в зависимости от срока кредита (по месяцам), согласно графика погашения кредита (который является неотъемлемой частью кредитного договора). При выдачи кредита молодым семьям устанавливается шестимесячный льготный период. По кредитам, выданным с установлением льготного периода, погашение основного долга начинается с месяца, следующего после окончания льготного периода.

 

1.23. Погашение кредита заемщиком может осуществляться в следующих формах:

а) путем перечисления в безналичной форме за счет заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, гонораров, дивидендов, процентов и других доходов, получаемых по ценным бумагам;

б) внесением наличных денег;

в) путем перечисления денежных средств в безналичной форме со счетов по вкладам заемщика в банке.

Заемщики вправе осуществить погашение основного долга и начисленных процентов досрочно, до наступления срока погашения, установленного в кредитном договоре.

1.24. С момента выхода суммы основного долга на счет просроченных ссуд Банк информирует Гаранта или Поручителя (в зависимости от обеспечения возвратности кредита) о возникновении просроченной задолженности (основного долга и процентов по кредиту).

1.25. В случае непогашения Заёмщиком или Гарантом или Поручителем (в зависимости от вида обеспечения возвратности кредита) в течение 5 (пяти) календарных  дней со дня выхода части основного долга на счёт просрочки, Банк в зависимости от обеспечения возвратности кредита выставляет платёжное требование в без акцептной форме на счета:

·      Гаранта;

·      Поручителя;

·      Депозитные счета Заёмщика в других Банках;

·      и прочие в зависимости от обеспечения возвратности кредита.

1.26. В случае неоднократного нарушения со стороны Заёмщика принятых обязательств по заключённому кредитному договору, Банк досрочно взыскивает средства со срочного депозитного счета Заемщика. Оставшуюся часть ссудной задолженности, проценты и неустойку взыскивает с Гаранта - страховой Компании или Поручителя (в зависимости от обеспечения возвратности кредита), либо обращает взыскание на заложенное имущество.

1.27. Денежные средства находящихся на депозитном счете, по желанию заёмщика могут быть направлена на окончательной погашение ссудной задолженности и начисленных процентов по нему, в обратном случае после завершения срока кредита и выполнения Заемщиком всех условий кредитного договора (полного погашения кредита и процентов по нему), кредитный работник направляет средства с депозита на лицевой счёт Заёмщика, либо на окончательное погашение начисленных процентов и основного долга, по желанию заёмщика.

1.28. Новый кредит физическому лицу может быть предоставлен только после полного погашения ранее полученного кредита.